Auslandsüberweisungen mit TransferWise

TransferWise ist ein staatlich regulierter Anbieter für kostengünstige, schnelle und sichere internationale Geldüberweisungen. Mit Transferwise sind Auslandsüberweisungen bis zu 11x günstiger als bei einer Bank. Über 4 Mio. Kunden wissen das zu schätzen. Die Kundenzufriedenheit wurde vom TÜV bestätigt. Jeden Monat sendet der Finanzdienstleister ungefähr 750 Millionen USD sicher rund um die Welt.

Neben den geringen Transaktionskosten arbeitet TransferWise bei der Währungsumrechnung mit echten Wechselkursen. Nicht bei jedem Anbieter ist diese Geschäftspolitik selbstverständlich, denn viele Dienstleister arbeiten mit intransparenten Gebührenmodellen und eigenen Wechselkursen, was zum Nachteil der Kunden ist.

Einzahlmöglichkeiten

• Banküberweisung
• Kreditkarte
• Lastschrift
• Debitkarte
• iDeal
• Multiwährungskonto
• E-Mail-Überweisungen

Auszahlmöglichkeiten

• Überweisung auf das Konto des Begünstigten
• Geld abheben vom Konto mittels Debit Mastercard

Gebühren

TransferWise überzeugt durch eine günstige und transparente Gebührenstruktur. Die Kunden bezahlen einen Prozentsatz, der sich nach der Höhe des Überweisungsbetrages berechnet. Für geringe Überweisungsbeträge fällt eine Mindestgebühr an. Die jeweiligen Gebühren hängen von dem Ort der Zahlung und dem Zielland ab.

Wechselkursgebühren

Was die Wechselkursgebühren und die Festlegung der Wechselkurse angeht, ist TransferWise einer der fairsten Anbieter auf dem Markt. Die Wechselkursgebühren sind transparent und werden auf der Grundlage echter Wechselkurse ermittelt. Für die Währungen EUR, GBP und USD setzt TransferWise die Wechselkurse in der Regel für einen Zeitraum von 24 bis zu 82 Stunden fest, sodass sich die Problematik der Kursschwankungen nicht ergibt. Mit dieser Wechselkursgarantie weiß der Versender genau, welcher Betrag beim Empfänger im Zielland ankommt. Dieser Service ist insbesondere für Unternehmen interessant, die Rechnungen internationaler Geschäftspartner begleichen.

Alternativ besteht die Möglichkeit, spezielle Geldtransfers durchzuführen, um eine Wechselkursgarantie bei der Währungsumrechnung zu erhalten. Dazu hinterlegt man zusammen mit der Überweisung eine Sicherheitseinlage. Nach der Umrechnung durch TransferWise bekommt man den Rest der Sicherheitseinlage, der für die Währungsumrechnung nicht gebraucht wurde, erstattet. Die Währungen, die für diese Dienstleistung zur Verfügung stehen, sind auf der Homepage einsehbar.

Informationen rund um die Wechselkurse

Kunden von TransferWise können sich mit verschiedenen Tools jederzeit über die aktuellen Entwicklungen auf dem Gebiet der Wechselkurse informieren. Auf Wunsch erhält man Warnsignale, wenn der Mittelkurs der gewünschten Währung eine bestimmte Stufe erreicht hat. Wie Aktionäre wissen auch alle Nutzer von TransferWise, wann der Währungsumtausch besonders günstig ist und wann er eher ungünstig ausfällt. Der Währungskonverter rechnet Euro in die gewünschte Gegenwährung auf der Grundlage echter Währungskurse um.

Interessante Leistungen

TransferWise bietet seinen Kunden innovative und attraktive Zusatzleistungen:

Kursalarm

Mit dem Kursalarm von Transferwise erhält man auf Wunsch eine Benachrichtigung und verpasst keine günstige Gelegenheit für eine günstige Auslandsüberweisung. In der Regel kann der Empfänger innerhalb von ein bis vier Werktagen über den Geldbetrag verfügen. Transferwise bietet eine Vielzahl weiterer Leistungen und arbeitet sehr im Interesse der Kunden.

Multiwährungskonto und kostenlose Debit Mastercard

Transferwise bietet seinen  Kunden das kostenlose Multiwährungskonto, mit dem weltweit Geld gesendet und empfangen werden kann. Das Geld steht in über 40 Währungen zur Verfügung und wird zum echten Wechselkurs transferiert. Als Kunde lädt man seine Profildaten hoch, bestätigt seine Identität mittels der Ausweisdokumente und schon kann das kostenlose Multiwährungskonto von Transferwise erstellt werden. Mit diesem Konto kann man kostenlos Geld aus den USA, Großbritannien, Neuseeland, Australien und der Eurozone erhalten.

Mit Erstellung des Multiwährungskontos erhält man eine sogenannte Debit Mastercard. Mit dieser Karte sind kostenfreie Zahlungen in verfügbaren Währungen des Kontos ebenso möglich, wie das kostenlose Abheben von Bargeld an Automaten bis zu 200 GBP monatlich. Das Geld wird immer automatisch zum echten Wechselkurs getauscht. Es entstehen lediglich geringe Spesen im Höhe von 0,35 % bis 2%.

App

Die hauseigene App ist mit Tablets sowie iOS- und Android-Smartphones anwendbar. Diese mobile Lösung ist für ihre Nutzerfreundlichkeit und umfänglichen Funktionen bekannt. Die Nutzer können ihre Zahlungen jederzeit nachverfolgen oder stornieren. Überweisungen sind per Debit- oder Kreditkarte sowie über Apple Pay möglich. Außerdem bietet die App Informationen zur Banküberweisung per Online-Banking oder in einer Bankfiliale.

Transferwise für Geschäftskunden

TransferWise ist nicht nur bei privaten Nutzern, sondern auch bei Unternehmen überaus beliebt. Aufgrund der transparenten Wechselkursgebühren sind internationale Zahlungen an Lieferanten, Mitarbeiter und Geschäftspartner besonders schnell und günstig. Transferwise bietet Geschäftskunden außerdem:

• Gehaltszahlungen und Warenkäufe in über 70 Ländern
• Gehaltszahlungen und Warenkäufe zum echten Wechselkurs
• Geldtransfers bis zu 14x günstiger als PayPal
• kostenloses Multiwährungskonto mit Debitkarte
• kostenlos Zahlungen in Fremdwährungen erhalten
• automatisierte Arbeitsvorgänge

E-Mail Überweisung

Die E-Mail Überweisung ist eine tolle Möglichkeit, jemandem Geld zukommen zu lassen ohne dessen Bankverbindung kennen zu müssen. Der Empfänger erhält dann lediglich eine Mail in der aufgefordert wird, seine Bankdaten zu hinterlassen, um das Geld auf sein Konto zu erhalten (nicht in allen Ländern und Währungen verfügbar).

TransferWise ist die richtige Wahl für alle Kunden, die Wert auf sichere und schnelle Überweisungen über Bankkonten sowie ein umfängliches Angebot an Zielländern und Währungen legen. Mit TranferWise überweisen Kunden Geld in über 40 verschiedenen Währungen in 72 Zielländer. Das große Problem für viele Nutzer bei internationalen Geldüberweisungen besteht in den hohen Wechselkursgebühren, an denen die Anbieter zusätzlich verdienen. Die meisten Finanzdienstleister berechnen, wie niedergelassene Banken, Wechselkursgebühren auf der Grundlage hauseigener Wechselkurse, die zum Nachteil der Kunden sind. Die günstigen Wechselkursgebühren machen TransferWise besonders wettbewerbsfähig und zu einem ernstzunehmenden Konkurrenten vergleichbarer Anbieter.

Vorteile

• Innovatives Multiwährungskonto mit Kreditkarten
• transparente und günstige Gebühren
• echte Wechselkurse
• nutzerfreundliche Webseite
• schnelle und einfache Auftragsabwicklung
• App mit vielen Zusatzfunktionen
• sehr gute Kundenbewertungen
• TÜV-Siegel für Kundenzufriedenheit
• staatliche Regulierung
• Neukundenbonus bei einer Überweisung bis umgerechnet 3.000 GBP bei Registrierung über diese Seite

Nachteile

• Nur Überweisungen oder Abhebungen mittels Debit Mastercard. Für Bargeldabholungen, Geldtransfers an mobile Geldbörsen oder Haustürlieferungen, werfen Sie bitte einen Blick auf die Anbieter Azimo und WorldRemit.

Regulierung und Sicherheit

TransferWise ist ein elektronisches Geldinstitut, das durch die britische Bankenaufsichtsbehörde Financial Conduct Authority (FCA) reguliert wird. Staatlich regulierte Finanzanbieter müssen hohe Anforderungen hinsichtlich der Gesetze zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sowie der Verwaltung des Kundenvermögens einhalten. Die Kundengelder werden getrennt von dem Unternehmensvermögen auf sogenannten segregierten (getrennten) Konten verwaltet. Damit ist das Kundenvermögen sicher und verbleibt im Insolvenzfall im Eigentum der Kontoinhaber.

Eine zusätzliche Überwachung besteht über die britische Steuerbehörde HM Revenue & Customs und eine Zulassung über die britische Datenschutzbehörde Information Commissioner Office. Die Übertragung der Daten erfolgt mit einer 128-Bit-Verschlüsselung, die auch niedergelassene Banken benutzen. Die Kundendaten werden in Deutschland gespeichert und unterliegen damit den harten europäischen Datenschutzbestimmungen.

Die überdurchschnittlich hohen Wachstumsraten und die effiziente und bewusst einfach gehaltene digitale Infrastruktur sorgen für ein hohes Vertrauen der Kunden. So konnte TransferWise Kapital renommierter Investoren auftreiben. Wenn diese weltbekannten Finanzexperten Vertrauen in das Unternehmen zeigen, kann TransferWise nichts anderes als vertrauenswürdig und sicher sein.

Als Identifikationsdokument sind Personalausweis, Reisepass oder Führerschein zugelassen. Sie dienen der Personenüberprüfung, um festzustellen, dass die mit der Registrierung angegebenen persönlichen Daten tatsächlich mit dem Kontoinhaber übereinstimmen. Die Bestätigung der Adresse erfolgt über Dokumente zuverlässiger Einrichtungen, in der Name und Anschrift des Kontoinhabers verzeichnet sind. Zugelassene Bestätigungsdokumente sind Kontoauszüge, Anschreiben von Finanzämtern oder Nebenkostenabrechnungen kommunaler Einrichtungen. Eine zusätzliche Sicherheitsabfrage besteht in der Angabe des Zahlungsgrundes, zum Beispiel „Zahlung an Familienangehörige“.

Vergleich: Bank Austria vs. TransferWise

Überweisung von 1.000 € von Österreich in die USA. Offizieller Devisenwechselkurs zum Zeitpunkt des Vergleichs: 1 € = $1,14

Spesen	18,50 €*	0 € für Neukunden, im Anschluss 6,18 €
Dauer	baldmöglichst	1-2 Werktage
Wechselkurs	1,13	1,14
* Bei Überweisungen mit Banken können abhängig von der gewählten Spesenoption noch weitere Kosten entstehen.

Fazit

TransferWise ist einer der günstigsten Anbieter, die der Markt zu bieten hat. Die Währungsumrechnung erfolgt aufgrund echter Währungskurse, so dass die Kunden jederzeit wissen, welcher Betrag nach der Überweisung beim Empfänger im Zielland ankommt. Als zusätzlichen Service bietet TransferWise eine Wechselkursgarantie für die Währungen EUR, USD und GBP an. Die Homepage und die hauseigene App zeichnet sich durch eine hohe Nutzerfreundlichkeit aus. Kunden, Mitarbeiter und Finanzexperten äußern sich gleichermaßen positiv. Die staatliche Regulierung durch die britische Bankenaufsicht ist ein zusätzlicher Pluspunkt.